网络黄金的理论、 实践与影响

2016-12-25 23:00 评论 0 条

人们对任何形式货币的需求,总会选择使得商品交换、价值储存、记账更加便捷的货币作为最适合的货币。货币同质化会引起相同的风险敞口,而维护金融体系稳健运行,需要多种异质风险偏好的货币并存。互联网金融条件下的虚拟货币灵活多样、方便快捷,金融服务和金融资源呈现出异质性的特征。目前,一种新型虚拟货币网络黄金成为全球增速最快、使用最为广泛的虚拟货币,在世界范围内迎来高速发展期。 从创新的角度讲,货币是金融行业的 基础设施,网络黄金全新的发行技术、交易模式对货币的内涵结构、形式内容、职能特征、作用机制和社会效应产生了深刻影响,从基础设施上对现有货币体系进行颠覆性创新,形成独 立存在的货币系统,创造了一种有力的价值存储手段和金融模式,改变了人们的消费模式,产生了新型产业,是信息科技时代国际货币体系演变的标志性事件。

 

一、网络黄金的产生与运行机制

 

21世纪功能强大的计算机和互联网使得虚 拟货币容易创造和管理,2008年11月1日, 一名自称中本聪(Satoshi Nakamoto)的人设计了一种任何人都能够创造和管理,用于各种交易的新型虚拟货币——网络黄金。 设计者期望这一货币能替代美元和欧元甚至全球货币,彻底改革金融业。

 

(一)网络黄金的界定

 

网络黄金(Bitcoin)是通过开源的算法产生的一套密码编码,是世界上第一个分布式匿名 数字货币。通常也用来标识商品或服务价值,作为虚拟货币的基本单位,简写为BTC,如100BTC。网络黄金使用遍布整个P2P 网络节点的 分布式数据库来管理货币的发行、记录货币的交易和账户余额信息,并使用密码学的设计核查重复消费,保证货币流通各个环节的安全性。网络黄金具有五个显著特性。

 

第一,属于 “信息货币+私人货币”。信息货币是人们为了方 便交换不同的物质资源抽象出来的数量单位。由分布式的网络节点,以信息化的方式分散发行,而非中央银行集中控制,与服务、自我服务本身内在相连,其价值取决于承载的信息内容,是一种附加信息的货币卡,具有混合价值形态。私人货币的特点是允许私人发行货币,自由竞争产生货币。

 

第二,不会发生通胀、通缩。生成网络黄金的上限时间和上限数量被设定为固定值,自动化的技术手段保证了货币供给 以预定的速度增长。在最初的四年有1000万个网络黄金被制造出来,每10分钟向网络中释放50个网络黄金,这个数值每四年逐步减半。①现存的网络黄金总数是区块(Block)的总数乘以每个区块的网络黄金值。网络黄金固定了基础货币的投放总量,至2140年全部网络黄金被挖掘出来,达到2100万个,之后不再增加,因此不会发生通胀。如果网络黄金长期升值,发生货币囤积,流通货币总量不足或者经济困难需要调节货币供给量时,这种货币管理机制可以因需调整,即每个网络黄金可以切割为10的8次方份,实现网络黄金供给量与经济活动水平所对应的合理货币量恰好匹配,不会出现流通中货币量不足而影响流通,发生通货紧缩(黄金萍,2011)。

 

第三,高度匿名。交易双方可以随意生成自己的私钥,将与其对应的公钥告知付款人即可收到款项。下次再使用时,重新生成一对公私钥进行交易。这种一次一密的做法实现了高度匿名交易,且交易不可逆(洪蜀宁,2011)。

 

第四,使用方便。达成协议的双方直接进行支付,不需要依靠第三方机构,克服了地理空间的限制和市场的地域分割,提高了金融资源的配置效率,使金融资源配置获得更大的地域弹性。有些网站开发了手机钱包,通过手机使用网络黄金,满足了互联网时代全球电子货币交易一体化的需求。第五,交易成本低廉。每笔交易收取约1比特分的交易费,跨境交易支付网络黄金时不存在汇率问题。

 

(二)网络黄金的产生机制

 

任何人都可以下载并运行网络黄金软件参与网络黄金生产,这种生产模式模拟了贵金属黄金的生产过程,被称为挖矿(Mining)。挖矿需要强大的计算能力(反复运行散列算法),找一个最小的散列值,生成网络黄金网络所搜寻的64位数字,创建一个区块,便可以获得一个区块中所包含的网络黄金,每10分钟整个网络出现一个新区块。为了严格控制网络黄金的生产速度, 生成算法会根据当前已产生的网络黄金存量动态调整算法的复杂度,已经产生的网络黄金越多,参与挖矿的人数越多,算法就越复杂,挖矿的困难度就越高。挖矿的困难度与一定时间内全网投入制作工作的平均运算能力相关。单一个体和其他用户竞争,他的计算能力高于全网计 算能力的综合水平,成为整个网络最早创建新区块的第一人,并把这个新区块发布到全网络, 被全网所确认,即挖矿成功。若10分钟内有人抢先挖矿,则以前的计算无效,只能重新再创 建另一个新区块。

 

(三)交易支付机制

 

网络黄金交易需要设立一个账户,该账户是一对公、私钥,通过公开密钥算法,采用电子签名的技术进行交易。如果A转给B一笔网络黄金,A把钱的数量加上B的公钥(即收款地址wdd address),用自己的私钥签名。B看到这个签名,便知道A向他支付款项。同时,网络黄金交易需要整个网络作为担保人对交易进行担保。A发起这笔交易时,需要把签过名的交易单公布到全网络,网络上的每个人都可以检查确认这笔交易。B从网络上收到足够多 (6 个人)的确认信息后,便能确认A发出了这条交易单,B以后可以合法使用这笔网络黄金。网络黄金网络并没有记录每一个网络黄金归属谁,只是在公开日志中以列表的形式记 录了网络黄金诞生以来的每笔交易的详单。一旦法律强制执行时,监管部门可以使用高端网络分析技术追踪交易流量,追溯每一个网络黄金的去向,找到网络黄金个人用户。任何人需要确认一个交易单时,网络黄金网络都会检查这个列表来确认转出账户上是否有足够多的网络黄金(洪蜀宁,2011)。

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